Omstartslån
Et omstartslån med sikkerhet i bolig er en type refinansieringslån der du bruker boligen din som pant for å samle dyr og uoversiktlig gjeld i ett nytt lån. Dette kalles ofte et “økonomisk restart-lån” fordi det gir deg en ny start, selv om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Hva er et omstartslån?
Et omstartslån med sikkerhet i bolig er en type refinansieringslån der du bruker boligen din som pant for å samle dyr og uoversiktlig gjeld i ett nytt lån. Dette kalles ofte et “økonomisk restart-lån” fordi det gir deg en ny start, selv om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
Dette lånet er spesielt tilrettelagt for deg som har fått nei i vanlige banker, men som fortsatt eier bolig eller har tilgang på sikkerhet via kausjonist.
Hvordan fungerer et omstartslån?
Banken vurderer boligens verdi og hvor mye gjeld du har i dag. Dersom det er “ledig verdi” i boligen – altså at belåningsgraden er lav nok, kan du få innvilget et nytt lån som dekker eksisterende gjeld. All inkasso, kredittkort og smålån blir betalt ut, og du sitter igjen med én faktura, lavere rente og bedre oversikt.
Hvorfor vurderer folk omstartslån?
De fleste søker omstartslån fordi:
- De har betalingsanmerkninger og får ikke lån i vanlige banker
- De ønsker å samle dyr gjeld med høy rente (f.eks. kredittkort og smålån)
- De står i fare for tvangssalg av bolig
- De ønsker å rydde opp i økonomien etter samlivsbrudd, sykdom eller annen livskrise
Fordeler og risiko
Fordeler:
- Lavere månedskostnad
- Sletting av betalingsanmerkninger og inkasso
- Bedre kredittscore over tid
- Mulighet til å beholde boligen
Risiko:
- Boligen stilles som sikkerhet, så mislighold kan føre til tvangssalg
- Totale renteutgifter kan bli høye over tid, selv om månedskostnadene er lavere
- Krever økonomisk disiplin, man bør ikke bruk opp kredittkortene igjen
Les mer om fordeler og ulemper ved omstartslån her
Hvem tilbyr omstartslån i Norge?
Spesialbanker som Bluestep Bank, Bank2, Kraft Bank, Svea og Instabank vurderer søkere med utfordrende økonomisk historikk, så lenge det finnes sikkerhet i bolig. Vi samarbeider med disse bankene og forhandler din sak med en eller flere av dem, for å fremskaffe deg et best mulig tilbud.
Dette er en tjeneste som er uforpliktende og gratis for deg. Du står fritt til å takke nei til et eventuelt tilbud fra banken(e), og du får ingen kostnader hos oss.
Er du i målgruppen?
Omstartslån kan passe for deg som:
- Har betalingsanmerkning, inkasso eller lønnstrekk
- Eier bolig (eller har foreldre som kan stille sikkerhet i bolig)
- Har flere smålån eller kreditter med høy rente
- Ønsker økonomisk kontroll og én månedlig faktura
Hvordan søker man?
- Bruk søknadsskjemaet på denne siden.
- Samle dokumentasjon (lønn, gjeld og boligverdi).
- Vi sammenstiller saken din på best mulig måte, og forhandler med banken(e).
- Motta tilbud og velg det som passer best for deg.
- Når lånet er utbetalt, slettes inkasso og gamle lån
Les mer om søknadsprosessen og krav her
Klar for en ny økonomisk start?
Få et uforpliktende tilbud og finn ut om et omstartslån kan være løsningen for deg. Vi hjelper deg med å rydde opp – trygt og effektivt.
Søk om omstartslån med sikkerhet i bolig nå
Les mer
- Se typiske renter og betingelser
- Samle dyre lån med sikkerhet
- Prøv vår omstartslån-kalkulator
- Ofte stilte spørsmål om refinansiering
- Har du betalingsanmerkning? Dette bør du vite
Ofte stilte spørsmål
Hva er et omstartslån?
Et omstartslån er en form for refinansiering hvor du bruker boligen din som sikkerhet for å samle dyre lån og inkassosaker i ett nytt lån. Det gir deg en ny økonomisk start, selv om du har betalingsanmerkning.
Kan jeg få omstartslån med betalingsanmerkning?
Ja. Det er nettopp derfor dette lånet finnes. Spesialbanker vurderer helheten i økonomien og boligens verdi, og kan innvilge lån selv om du har anmerkninger eller aktiv inkasso.
Må jeg eie bolig for å få omstartslån?
Ja – eller du må ha en kausjonist (f.eks. foreldre) som kan stille sin bolig som sikkerhet. Uten pant i eiendom er det ikke mulig å få omstartslån.
Hva er renten på et omstartslån?
Renten varierer, men ligger typisk mellom 7–10% nominelt. Effektiv rente kan bli noe høyere (8–12%) avhengig av gjeld, betalingshistorikk og belåningsgrad.
Les mer om renter og betingelser
Hvor lang tid tar det å få svar og utbetaling?
Ofte får du svar innen noen få dager, og utbetaling skjer gjerne innen 1–2 uker etter komplett søknad. Vi sender ofte søknaden til flere banker samtidig for raskere behandling.
Er det farlig å ta omstartslån?
Omstartslån kan være en god løsning – men det innebærer risiko. Hvis du ikke betaler, kan banken tvangsselge boligen for å dekke gjelden. Derfor er det viktig å ha en realistisk nedbetalingsplan.
Kan jeg miste skattefradraget på renter?
Nei. Du får skattefradrag for all rentekostnad, også på omstartslån. Det er ingen forskjell fra andre boliglån i så måte.
Påvirker omstartslån kredittscoren min?
Ja. I starten kan scoren falle litt på grunn av ny kredittsjekk og lån. Men over tid, hvis du betaler som avtalt, vil betalingsanmerkninger slettes og scoren din forbedres.
Er omstartslån det samme som gjeldsordning?
Nei. Omstartslån er et lån du betaler tilbake med renter. Gjeldsordning er en offentlig ordning hvor noe av gjelden kan bli slettet. Det brukes kun når alle andre løsninger er prøvd, og fører til at du mister råderett over din egen økonomi for en periode.
Må jeg flytte boliglånet mitt til den nye banken?
Som regel, ja. For at spesialbanken skal få førsteprioritetspant, må de ofte overta hele boliglånet ditt. Det nye lånet dekker da både gammelt boliglån og øvrig gjeld.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
