Hva om søknaden om omstartslån avslås?

Et avslag på søknad om omstartslån kan føles som et nederlag, spesielt hvis du har jobbet hardt for å rydde opp i økonomien. Men et avslag betyr ikke at løpet er kjørt. I mange tilfeller finnes det andre løsninger, eller det er mulig å forbedre søknaden og prøve igjen senere.

I denne artikkelen forklarer vi hvorfor søknader avslås, hva du kan gjøre etterpå, og hvilke alternativer som kan være tilgjengelige.

Vanlige årsaker til avslag på omstartslån

Det finnes flere grunner til at en bank avslår en søknad om omstartslån. Her er de vanligste:

For høy belåningsgrad

Hvis gjelden du ønsker å refinansiere overstiger verdien på boligen din (f.eks. over 85 % av markedsverdi), anser banken det som for risikabelt.

Sjekk belåningsgrad-kalkulatoren for å vurdere din situasjon

For lav inntekt

Selv om du har sikkerhet i bolig, må banken se at du har inntekt nok til å betjene lånet. Inntekt fra arbeid, trygd eller pensjon godtas, men må være stabil og forutsigbar.

For lav kredittverdighet

Ekstremt mange inkassosaker, nylige anmerkninger eller manglende dokumentasjon kan føre til avslag – selv i tilfeller der du har bolig som sikkerhet.

Manglende dokumentasjon

Dersom du ikke leverer fullstendig informasjon om gjeld, inntekt eller boligverdi, kan banken ikke gjøre en riktig vurdering og må avslå søknaden.

Les mer: Tips for å øke sjansen for innvilgelse

Hva bør du gjøre hvis søknaden avslås?

Be om begrunnelse

Du har rett til å få vite hvorfor søknaden ble avslått. Be om en konkret forklaring, det gir deg mulighet til å forbedre søknaden neste gang.

Oppdater dokumentasjon

Sørg for å ha oppdatert takst på bolig, riktig inntektsdokumentasjon og en fullstendig gjeldsoversikt neste gang du søker.

Vurder medsøker eller kausjonist

Dersom din økonomi alene ikke er tilstrekkelig, kan det hjelpe å søke sammen med en person med høyere inntekt eller bedre økonomi.

Hjelp fra en rådgiver

Dersom vi ikke skulle klare å komme frem til en løsning med banken for deg, vil vi alltid finne ut hvorfor, og gi deg konkrete råd og tips til hva du kan gjøre for å forbedre situasjonen slik at du kan få en ny mulighet.

Alternative løsninger hvis du ikke får omstartslån

Offentlig gjeldsordning

Hvis gjelden er uoverkommelig og ingen banker vil innvilge lån, kan du vurdere å søke gjeldsordning via Namsmannen. Dette er en formell ordning som lar deg nedbetale over 5 år etter strenge budsjetter, før gjelden slettes.

Frivillig nedbetalingsavtale med kreditorer

Noen ganger kan du inngå en avtale direkte med kreditorene om å nedbetale gjelden i avdrag, uten å gå veien via nytt lån. Dette forutsetter at du tar kontakt tidlig og viser vilje til å rydde opp.

Økonomisk rådgivning via NAV

NAV tilbyr gratis gjeldsrådgivning i din kommune. En offentlig gjeldsrådgiver kan hjelpe deg med å kartlegge økonomien, lage realistiske budsjetter og finne løsninger sammen med deg.

Når kan du søke igjen?

Dersom søknaden ble avslått på grunn av manglende dokumentasjon, lav verdi på bolig eller midlertidig inntektsbortfall, kan du søke igjen når:

• Du har fått bedre oversikt og levert full dokumentasjon
• Du har betalt ned noe av inkassogjelden
• Boligens verdi har økt
• Du har fått ny eller bedre inntekt

Neste steg

Et avslag er ikke slutten. Gjør følgende:

• Få begrunnelsen til banken
• Vurder alternative løsninger
• Snakk med oss
• Forbedre dokumentasjon og søk på nytt senere

Les videre: Slik søker du om omstartslån – steg for steg
Les videre: Fordeler og ulemper ved omstartslån
Les videre: Refinansiere inkassogjeld med omstartslån

Ofte stilte spørsmål