Omstartslån for selvstendig næringsdrivende
Er du selvstendig næringsdrivende eller driver eget firma, kan det være ekstra utfordrende å få lån, særlig hvis du har opparbeidet deg gjeld eller fått betalingsanmerkninger.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Mange banker er restriktive med selvstendig næringsdrivende fordi inntekten din varierer fra måned til måned, og kredittscoren kan være lavere enn hos en fast ansatt.
Et omstartslån med sikkerhet i bolig kan likevel være en løsning, også for deg som driver for deg selv.
Hvorfor er det vanskeligere for selvstendig næringsdrivende?
Bankene ser etter forutsigbarhet når de vurderer lånesøknader. For selvstendig næringsdrivende kan utfordringene være:
- Ujevn inntekt gjennom året
- Sesongvariasjoner i omsetning
- Risiko for svingende regnskapstall
- Vanskeligere å dokumentere fremtidig betalingsevne
Dette gjør at mange selvstendig næringsdrivende får avslag på vanlige lån eller refinansiering, selv om de har verdifull bolig som sikkerhet.
Hvordan fungerer omstartslån for næringsdrivende?
Et omstartslån fungerer på samme måte som for privatpersoner: du stiller boligen som sikkerhet, banken innfrir eksisterende gjeld, og du står igjen med ett lån. Forskjellen er at du som næringsdrivende må legge frem mer dokumentasjon for å bevise betalingsevne.
Hvilken dokumentasjon trenger du?
Som selvstendig næringsdrivende bør du være forberedt på å levere:
- Skattemelding for de siste 2–3 årene
- Resultatregnskap og gjerne revisorattest for firmaet ditt
- Oversikt over inntekter og utgifter (for deg privat)
- Bankutskrifter som viser reelle inntekter
- Eventuell dokumentasjon på faste kontrakter eller kunder
Dette gjør det enklere for banken å se at du kan betjene lånet over tid.
Les mer: Krav og vilkår for lån
Fordeler med omstartslån for næringsdrivende
- Du får mulighet til å rydde opp i privatøkonomien, selv om inntekten varierer
- Du kan slette betalingsanmerkninger og inkasso som hindrer deg i å få kreditt
- Du samler gjeld i én avtale, noe som gir bedre oversikt og forutsigbarhet
- Banken vurderer sikkerheten (boligen) fremfor at du må ha fastlønn
Viktige hensyn
- Renten på et omstartslån er høyere enn på ordinære boliglån
- Lang nedbetalingstid kan gi høyere totalkostnad
- Boligen står i pant så mislighold kan føre til tvangssalg
- Du bør sette opp et realistisk budsjett for både privat og bedrift før du søker
Les mer: Fordeler og ulemper ved omstartslån
Neste steg
Dersom du er selvstendig næringsdrivende og vurderer omstartslån:
- Samle regnskap og skattemelding
- Skaff verdivurdering av bolig
- Bruk refinansieringskalkulatoren for å estimere ny månedskostnad
- Send inn en uforpliktende søknad med all dokumentasjon klar
Les videre: Omstartslån med betalingsanmerkning
Les videre: Refinansiere inkassogjeld med omstartslån
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg få omstartslån selv om jeg ikke har fast lønn?
Ja. Banken krever ikke fastlønn, men du må kunne dokumentere inntektene dine, for eksempel med regnskap, skattemelding og bankutskrifter som viser reell betalingsevne.
Hvor mange år med regnskap må jeg ha for å kunne søke?
Som regel ønsker bankene å se de siste 2–3 års skattemeldinger og regnskap. Jo mer stabilt bildet er, desto bedre sjanse har du for å få innvilget lån.
Teller inntekt fra eget selskap som privat inntekt?
Ja, men du må vise at inntekten faktisk tas ut som lønn eller utbytte, og at det er bærekraftig for både deg og selskapet.
Kan jeg få omstartslån dersom bedriften min går med underskudd?
Det kan være vanskeligere, men ikke umulig. Dersom boligen har høy verdi og privatøkonomien din ellers er bærekraftig, kan banken likevel innvilge lån.
Hva er viktigst å dokumentere som selvstendig næringsdrivende?
Boligens verdi og belåningsgrad, samt at du har realistisk betalingsevne fremover. Derfor er både verdivurdering og oversikt over inntekter/utgifter avgjørende.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
