Omstartslån vs. refinansiering,-hva er forskjellen?
Mange blander begrepene omstartslån og refinansiering, men det er nyttig å forstå forskjellen, særlig hvis du har betalingsanmerkninger eller inkassogjeld.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Mange blander begrepene omstartslån og refinansiering, men det er nyttig å forstå forskjellen, særlig hvis du har betalingsanmerkninger eller inkassogjeld. I denne artikkelen forklarer vi hva som skiller omstartslån fra vanlig refinansiering, hva de har til felles, og hvilken løsning som passer for deg.
Hva er refinansiering?
Refinansiering betyr å erstatte eksisterende lån og gjeld med et nytt lån – ofte med bedre rente, lengre nedbetalingstid eller bedre betingelser.
Vanlig refinansiering brukes ofte av personer med god økonomi og betalingshistorikk, og kan være enten:
- Usikret refinansiering, som betyr at du får et nytt forbrukslån uten å stille sikkerhet.
- Sikret refinansiering, som innebærer at du bruker boligen som sikkerhet, og ofte oppnår bedre rente.
Les mer: Refinansiering med sikkerhet i bolig
Prøv vår refinansieringskalkulator for å se dine besparelser
Hva er et omstartslån?
Et omstartslån er en form for refinansiering med sikkerhet i bolig, men tilpasset personer som har økonomiske utfordringer. Det er spesielt aktuelt for deg som har:
- Betalingsanmerkninger
- Inkassosaker
- Lav kredittscore
Ved å bruke boligen som sikkerhet, får du mulighet til å samle all gjeld i ett nytt lån. Dette gir lavere månedlige kostnader og sletter inkasso og betalingsanmerkninger.
Les mer: Hva er et omstartslån?
Les mer: Omstartslån med betalingsanmerkning
Hva har de til felles?
Både omstartslån og vanlig refinansiering har samme hovedmål: å gi deg bedre kontroll over økonomien. De kan hjelpe deg med å:
- Samle mange lån og kreditter i ett
- Redusere den månedlige kostnaden
- Skape økonomisk oversikt
- Kutte renter og gebyrer
Begge alternativer handler om å forenkle økonomien og få mer kontroll over gjelden din.
Hva er forskjellen?
Forskjellen ligger hovedsakelig i hvem løsningene passer for, og hvilke krav som stilles:
- Et vanlig refinansieringslån krever som regel at du har god betalingsevne og ingen betalingsanmerkninger. Dette gjelder særlig dersom du søker om lån uten sikkerhet.
- Et omstartslån, derimot, er laget for deg som allerede har betalingsproblemer, men som fortsatt eier bolig og kan stille sikkerhet. Da ser banken mer på boligens verdi enn din kredittscore.
Rentebetingelsene er også forskjellige. Vanlig refinansiering har ofte effektiv rente fra 6–8 %, mens omstartslån ligger høyere, typisk mellom 7 og 12 %, avhengig av risiko og belåningsgrad.
Også nedbetalingstiden varierer. Vanlig refinansiering tilbys ofte med kortere løpetid, mens omstartslån kan strekke seg over flere år for å gi lavere månedlig belastning.
Vi hjelper deg med begge disse typene av lån og vil alltid forsøke å forhandle frem det beste mulige rente-tilbudet fra banken(e)
Hvilken løsning passer for deg?
Dersom du har stabil økonomi og betaler regninger som avtalt, vil vanlig refinansiering med sikkerhet ofte være den beste løsningen.
Men dersom du har:
- Inkassosaker
- Betalingsanmerkninger
- Lav kredittscore
- Høy gjeldsbelastning
- Men samtidig eier bolig
– da er omstartslån ofte eneste realistiske vei til refinansiering og økonomisk kontroll.
Neste steg
Er du usikker på hva som passer for deg? Da anbefaler vi at du:
- Bruker refinansieringskalkulatoren for å vurdere dine månedlige kostnader før og etter refinansiering
- Bruker søknadskjemaet for å sende inn en uforpliktende søknad
- Henter inn en verdivurdering på boligen din
- Samler informasjon om gjeld og inntekt
- Les mer om søknadsprosessen og kravene som stilles
Les videre: Hvordan fungerer et omstartslån?
Les videre: Slik søker du om omstartslån – steg for steg
Les videre: Krav og vilkår for omstartslån
Ofte stilte spørsmål
Er ikke omstartslån bare en type refinansiering?
Jo, omstartslån er en spesialisert form for refinansiering, tilpasset personer med økonomiske utfordringer som inkasso, betalingsanmerkninger eller lav kredittscore. Det skiller seg ut ved at det alltid krever sikkerhet i bolig og ofte brukes når andre alternativer er utelukket.
Kan jeg søke om vanlig refinansiering hvis jeg har betalingsanmerkning?
Nei, de fleste banker avslår søknader om vanlig refinansiering dersom du har betalingsanmerkning. Da er omstartslån det mest aktuelle alternativet, forutsatt at du har bolig som kan stilles som sikkerhet.
Er renten høyere på omstartslån enn på vanlig refinansiering?
Ja, omstartslån har normalt høyere rente enn ordinære boliglån og refinansieringslån uten betalingsanmerkninger. Dette skyldes økt risiko for banken. Likevel er renten betydelig lavere enn på kredittkort og forbrukslån.
Hva kreves for å få omstartslån?
Du må eie bolig med tilstrekkelig verdi til å stille som sikkerhet, og ha inntekt som viser at du kan betjene det nye lånet. Kredittvurdering skjer fortsatt, men betalingsanmerkninger er ikke nødvendigvis et hinder.
Hvordan vet jeg hva som passer best for meg?
Start med å få oversikt over gjelden din, boligens verdi og inntekten din. Deretter kan du bruke vår refinansieringskalkulator og se et estimat på hvordan du kommer ut. Estimatet kan avvike fra det faktiske tilbudet du får, ettersom kalkulatoren beregner ut fra et gjennomsnitt.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
