Slik søker du om omstartslån – steg for steg
Her får du en tydelig steg-for-steg-guide som viser hvordan du søker omstartslån, hvilke dokumenter du trenger, og hva du bør være forberedt på.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Å søke om omstartslån kan føles som et stort steg, spesielt hvis du allerede har økonomiske utfordringer. Heldigvis er prosessen mer oversiktlig enn mange tror. Her får du en tydelig steg-for-steg-guide som viser hvordan du søker, hvilke dokumenter du trenger, og hva du bør være forberedt på.
1. Skaff oversikt over gjelden din
Før du søker, bør du samle all informasjon om økonomien din:
- Total gjeld: kredittkort, forbrukslån, inkassosaker
- Månedlige kostnader og inntekter
- Betalingsanmerkninger (kan sjekkes hos Gjeldsregisteret og kredittopplysningsbyråer)
Dette gjør det lettere for banken å vurdere situasjonen din og finne en løsning.
Les mer: Refinansiere inkassogjeld med omstartslån
Les mer: Betalingsanmerkninger – hva betyr det?
2. Få en vurdering av boligen din
Et omstartslån krever sikkerhet i bolig. Derfor må banken vite:
- Hva boligen din er verdt
- Hva du eventuelt har i eksisterende boliglån
- Hva som er tilgjengelig i egenkapital (altså boligens verdi minus gjeld)
- Du kan ofte bruke en meglervurdering eller en oppdatert takst som dokumentasjon.
Bankene har automatiserte systemer for verdivurdering av bolig, så i mange tilfeller trenger du ikke å hente inn egen takst.
Sjekk belåningsgrad-kalkulatoren
3. Finn riktig tilbyder
Flere banker tilbyr omstartslån. Når vurderer og forhandler med tilbydere, ser vi blant annet etter:
- Åpenhet om rente og gebyrer
- Mulighet for personlig veiledning
- Erfaring med komplekse gjeldssituasjoner
Les mer: Slik velger du riktig låneform
4. Send inn søknad med riktig dokumentasjon
For å behandle søknaden, vil banken normalt be deg om å sende inn:
- Lønnsslipper eller annen inntektsdokumentasjon
- Skattemelding (tidligere selvangivelse)
- Oversikt over all gjeld (inkludert kredittkort og inkasso)
- Verdivurdering eller takst på bolig (i enkelte tilfeller)
- Legitimasjon (BankID)
Les mer: betingelser og renter for omstartslån
5. Banken gjør en kredittvurdering og pantsetter bolig
Når søknaden er mottatt, vurderer banken:
- Betalingsevne (inntekt, gjeld, månedlige kostnader)
- Belåningsgrad (forholdet mellom lånebeløp og boligverdi)
- Risiko og mulig rente
Dersom søknaden godkjennes, sendes dokumenter for signering. Banken tinglyser deretter pant i boligen før lånet utbetales.
Les mer: Hvordan fungerer et omstartslån?
6. Utbetaling og sletting av gammel gjeld
Når pantet er registrert, brukes det nye lånet til å innfri all gammel gjeld. Banken betaler dette direkte til kreditorene på dine vegne.
Resultatet:
- Inkasso og betalingsanmerkninger slettes
- Du står igjen med kun ett lån og én forutsigbar nedbetalingsplan
- Økonomien er ryddet opp
Prøv vår refinansieringskalkulator for å beregne ny månedskostnad
7. Følg opp økonomien etterpå
Et omstartslån gir deg en ny sjanse, men det er avgjørende at du:
- Følger et realistisk budsjett
- Ikke pådrar deg ny gjeld
- Betaler lånet punktlig hver måned
Det kan være smart å sette opp et enkelt økonomisk system eller bruke en app for å holde oversikten.
Neste steg
Klar til å komme i gang? Slik gjør du det enkelt:
- Bruk refinansieringskalkulatoren for å se potensialet
- Sjekk verdien på boligen din
- Send inn en uforpliktende søknad
- Få gratis vurdering av situasjonen din
Les videre: Tips for å øke sjansen for innvilgelse
Les videre: Hva om søknaden avslås?
Ofte stilte spørsmål
Hva trenger jeg for å kunne søke om omstartslån?
Du må eie bolig som kan stilles som sikkerhet, ha en viss inntekt og være i stand til å betjene det nye lånet. I tillegg må du sende inn dokumentasjon på gjeld, inntekt og boligens verdi.
Kan jeg søke selv om jeg har betalingsanmerkninger?
Ja. Et omstartslån er spesielt tilpasset personer med betalingsanmerkninger, så lenge banken vurderer at du har tilstrekkelig sikkerhet og inntekt til å betjene lånet.
Hvor lang tid tar det fra jeg søker til lånet utbetales?
Tidsbruk varierer, men vanligvis tar det 1–3 uker fra du sender inn komplett søknad til pengene er utbetalt. Tidslinjen avhenger blant annet av innhenting av dokumentasjon, behandlingstid hos banken og tinglysing av pant.
Må jeg kontakte kreditorene selv for å innfri gjelden?
Nei. Når lånet er innvilget, vil banken som regel betale ned gjelden direkte til kreditorene på dine vegne.
Hva skjer etter at lånet er utbetalt?
Når gjelden er innfridd, slettes inkasso og betalingsanmerkninger, og du står igjen med ett nytt lån. Det er viktig at du følger opp med god økonomistyring slik at du ikke havner i en lignende situasjon igjen.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
