Tips for å øke sjansen for å få innvilget omstartslån
I denne artikkelen får du praktiske tips til hvordan du kan øke sjansen for å få omstartslån innvilget, selv med betalingsanmerkninger, inkasso eller lav kredittscore.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Mange som søker omstartslån er i en krevende økonomisk situasjon, og nettopp derfor er det ekstra viktig å gjøre søknaden så god som mulig. I denne artikkelen får du praktiske tips til hvordan du kan øke sjansen for å få omstartslån innvilget, selv med betalingsanmerkninger, inkasso eller lav kredittscore.
1. Skaff full oversikt over økonomien din
Banken ønsker å se at du har kontroll, selv om du har økonomiske utfordringer. Før du søker, bør du:
- Lage en oversikt over all gjeld
- Innhente saldoer fra kreditorer og inkassobyråer
- Lage en enkel oversikt over inntekter og faste utgifter
- Sjekke om du har aktive betalingsanmerkninger
Jo mer presis og ærlig dokumentasjon du leverer, desto enklere blir det for banken å vurdere saken din.
Les mer: Hvordan fungerer et omstartslån?
2. Sørg for oppdatert verdivurdering av boligen din
Siden omstartslån krever sikkerhet i bolig, bør du dokumentere hvor mye boligen din faktisk er verdt. Jo høyere verdi, desto større sjanse for innvilgelse.
- Be en eiendomsmegler om en uforpliktende vurdering
- Sjekk på hjemla.no
- Bruk en tidligere takst hvis den er oppdatert
- Sjekk lignende boliger i området for markedsverdi
Sjekk belåningsgrad i Belåningsgrad kalkulatoren
3. Reduser små inkassokrav om mulig
Dersom du har flere små inkassosaker, kan det av og til lønne seg å:
- Betale ned de minste kravene før du søker
- Kontakte kreditor for en nedbetalingsavtale
- Dokumentere eventuelle oppgjør
Det viser at du tar ansvar og kan forbedre vurderingen av betalingsevne.
Les mer: Refinansiere inkassogjeld med omstartslån
4. Ha all nødvendig dokumentasjon klar
Jo raskere og mer komplett søknaden er, desto større sjanse for innvilgelse. Sørg for å ha klare:
- Lønnsslipper / trygdeutbetalinger
- Skattemelding (selvangivelse)
- Gjeldsoversikt
- Legitimasjon (BankID)
- Verdivurdering eller takst på bolig
Manglende dokumentasjon kan føre til unødvendige forsinkelser eller avslag.
Les mer: Slik søker du om omstartslån – steg for steg
5. Vurder medsøker eller kausjonist
Dersom inntekten din er for lav alene, kan det være en løsning å:
- Søke sammen med ektefelle, samboer eller forelder
- Involvere en kausjonist med god økonomi
Det kan gjøre lånet tryggere for banken og øke sjansen for positivt svar.
6. Skriv en ærlig forklaring på situasjonen din
Flere långivere legger vekt på helhetsinntrykket, ikke bare tall. En kort, saklig forklaring på:
- Hvordan gjeldsproblemene oppsto
- Hvilke grep du har gjort
- Hvorfor du søker omstartslån nå
…kan hjelpe saksbehandleren å forstå din situasjon bedre, og gjøre søknaden mer tillitsvekkende. Vi prøver alltid å fremstille saken din i best mulig lys. Ulike banker har ulike preferanser og vi vet hva vi må fokusere på til hvilken bank.
7. Ikke søk hos mange samtidig
For mange søknader på kort tid kan svekke kredittscoren din. Det kan også gi et inntrykk av desperasjon. La oss ta oss av søknaden(e), slik at det skjer på en trygg måte.
Les mer: Slik velger du riktig lån
8. Bruk en rådgiver eller spesialist
Dersom situasjonen er kompleks, kan det være en god idé å få hjelp fra en:
- Finansrådgiver (som oss)
- Gjeldsrådgiver hos NAV
Som en erfaren finansrådgiver vet vi hvilke banker som er mest fleksible, og kan hjelpe deg å tilpasse søknaden.
Neste steg
Klar til å søke? Da anbefaler vi:
- Bruk refinansieringskalkulatoren for å se din nye månedskostnad
- Skaff takst/verdivurdering på bolig
- Samle dokumentasjon og forklaring
- Send inn søknad – og vær tilgjengelig for spørsmål
Les videre: Hva om søknaden avslås?
Les videre: Fordeler og ulemper ved omstartslån
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg få omstartslån selv om jeg har betalingsanmerkning?
Ja, det er fullt mulig, så lenge du har bolig med tilstrekkelig verdi og kan dokumentere stabil inntekt. Omstartslån er nettopp laget for deg som har utfordringer, men ønsker en ny start.
Hva er det viktigste banken ser etter i søknaden?
Banken vurderer først og fremst belåningsgrad (boligens verdi sett opp mot gjeld), inntekt, og din evne til å betjene det nye lånet. Tydelig dokumentasjon og realistisk budsjett teller positivt.
Må jeg betale inkasso først?
Nei, men det kan styrke søknaden dersom du klarer å nedbetale de minste kravene selv før du søker. Resten kan samles i omstartslånet.
Hjelper det å legge ved en forklaring?
Ja. En ærlig og saklig forklaring på hvordan gjelden oppsto og hva du har gjort for å rette opp situasjonen, kan gi banken et mer helhetlig bilde og styrke inntrykket av deg som søker.
Påvirker det søknaden hvis jeg søker hos mange banker samtidig?
Ja, for mange søknader på kort tid kan påvirke kredittscoren negativt. Det er bedre å velge én eller to aktører som har erfaring med omstartslån. Vi vet hvilke banker som er best egnet for akkurat din situasjon.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
