Refinansiering med sikkerhet i bolig
Refinansiering med sikkerhet i bolig betyr at du tar opp et nytt lån der boligen din brukes som pant.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Refinansiering med sikkerhet i bolig betyr at du tar opp et nytt lån der boligen din brukes som pant. I stedet for å kjøpe bolig, benyttes lånet for å betale ned eksisterende gjeld som forbrukslån, kredittkortgjeld, inkasso eller betalingsanmerkninger.
Fordeler med refinansiering
- Lavere rente og månedlige kostnader – lån med sikkerhet i bolig tilbys ofte med betydelig lavere rente enn usikrede lån. Dette kan gi deg fleksibel økonomi gjennom lavere utgifter
- Ryddigere økonomi – ved å samle alt på ett lån får du færre betalinger og bedre oversikt over økonomien.
- Bedre lånevilkår – bankene tilbyr gjerne lengre nedbetalingstid, lavere gebyrer, og høyere lånebeløp når det er pant i eiendom
- Mulighet for å bli strøket av inkasso – selv om du har betalingsanmerkninger eller inkasso, kan refinansiering med bolig som sikkerhet hjelpe deg å rydde opp, bli kredittverdig igjen og eventuelt stanse tvangssalg.
Når bør du vurdere refinansiering?
- Du har kostbar usikret gjeld som kredittkort, smålån, inkasso eller betalingsanmerkninger, og ønsker bedre kontroll og lavere kostnader.
- Boligen din har steget i verdi, eller du har betalt ned på boliglånet slik at belåningsgraden er redusert. Dermed kan du frigjøre mer låneramme. Sjekk din låneramme i vår belåningsgrad kalkulator.
- Du er truet av tvangssalg eller allerede har begjæring om dette. En mulig refinansiering kan bidra til å stanse prosessen og gi deg “blanke ark”. Vi klarer ikke alltid å stoppe tvangssalg, men det skjer såpass ofte at det er verdt et forsøk.
Hvordan fungerer prosessen?
- Send inn søknad – Bruk søknadsskjemaet
- Kartlegging – Vi samler oversikt over gjeld, inntekt og nåværende boliglån.
- Verdivurdering – ny vurdering av boligens verdi for å avklare tilgjengelig belåningsgrad, dersom det er nødvendig. Automatisk verdivurdering vil ofte være tilstrekkelig.
- Søk og tilbud – du sender en søknad via
- Forhandling og tilbud – Vi forhandler med en eller flere banker for å skaffe til veie best mulig tilbud til deg.
- Valg av tilbud – Du vurderer tilbudet(ene) og velger om du ønsker å signere.
- Innløsing av gammel gjeld – Velger du å signere vil det nye lånet benyttes til å betale ned usikrede lån, og du får ett samlet lån fremover.
OBS. Denne tjenesten er uforpliktende og gratis for deg som søker. Du står helt fritt til å velge å ikke signere tilbud du har mottatt.
Hva du bør være oppmerksom på
- Risiko: pant i boligen – Dersom du ikke betaler lånet i henhold til avtalen du har inngått, kan du i ytterste konsekvens risikere tvangssalg av boligen.
- Kostnader – tinglysningsgebyr ved pant og etableringskostnader kan forekomme. Dette legges normalt inn i lånesummen.
- Belåningsgrad – de fleste tilbyr inntil 85–90 % lånegrad, men heldigvis kan dette justeres ut fra boligens verdi og gjeldsnivå.
- Unngå overforbruk – refinansiering handler om å rydde opp, ikke konsumere mer. Vær streng med utgiftsstyring slik at du faktisk får en økonomisk enklere hverdag.
Fondi
Fondi er en tjeneste som leveres av Finanseiendom. Vi fungerer som en lånemegler og får flere banker til å konkurrere om å gi deg tilbud. Som en godkjent finansrådgiver vil vi forsøke å hjelpe deg til en hverdag med lavere økonomisk press.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning?
Ja, det er mulig å refinansiere med betalingsanmerkning hvis du stiller bolig som sikkerhet. Banker vurderer ofte pantesikkerhet høyere enn kredittscore i slike tilfeller. Dette kan være en effektiv løsning for å rydde opp i inkasso og stoppe eventuelle tvangssalg.
Må jeg ha fast jobb for å få innvilget lån med sikkerhet?
Ikke nødvendigvis. Noen banker godtar alternative inntektsformer som pensjon, trygd eller næringsinntekt – spesielt hvis du har lav belåningsgrad og høy boligverdi. Men jo mer stabil og dokumenterbar inntekt du har, desto større er sjansen for godkjennelse.
Hva er forskjellen på refinansiering med og uten sikkerhet?
Med sikkerhet: Boligen stilles som pant, du får lavere rente, høyere lånebeløp og lengre nedbetaling.
Uten sikkerhet: Ingen pant, høyere rente, mindre fleksibilitet.
Finn svar på det meste i: Ofte stilte spørsmål om refinansiering med sikkerhet
Hvor mye kan jeg låne med sikkerhet i bolig?
Dette avhenger av boligens verdi og eksisterende lån. De fleste banker tilbyr opptil 85–90 % belåningsgrad. Hvis boligen din er verdt 4 millioner og du har 2,5 millioner i lån fra før, kan du potensielt refinansiere for inntil 1–1,1 millioner kroner.
Må jeg bytte bank?
Nei, du må ikke bytte bank – I mange tilfeller vil du kun flytte lånet til den nye banken og beholde alle andre tjenester der du har dem i dag.
Hvor lang tid tar prosessen?
Refinansiering med sikkerhet tar vanligvis mellom 3–10 virkedager, avhengig av dokumentasjon, verdivurdering og saksbehandling hos banken. Akutt refinansiering (f.eks. ved tvangssalg) kan noen ganger gjennomføres raskere.
Kan jeg inkludere en medlåntaker?
Ja, en medlåntaker kan styrke søknaden ved å tilføre ekstra inntekt og lavere risiko. Dette øker sjansen for lavere rente og høyere lånebeløp.
Se hvordan medsøker påvirker lånet
Mister jeg rentefradrag når jeg refinansierer?
Nei. Rentefradrag gjelder fortsatt så lenge lånet er brukt til å betale annen gjeld eller som en del av boliglån. Du må fortsatt kunne dokumentere at rentekostnadene er reelle og knyttet til gjeld du betaler renter på.
Hva skjer om jeg misligholder lånet?
Ved mislighold kan banken gå til tvangssalg av boligen, siden den er pantsatt. Derfor er det viktig å vurdere betalingsevne og ha en realistisk nedbetalingsplan før du tar opp et nytt lån med sikkerhet.
Les mer om risiko ved pant i bolig
Kan jeg refinansiere en sekundærbolig?
Ja, så lenge sekundærboligen har tilstrekkelig verdi og er fri for eller har lite eksisterende gjeld. Rentebetingelsene kan variere fra primærbolig.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
