Samle gjeld med sikkerhet i bolig
Ved å samle gjelden i ett nytt lån med sikkerhet i boligen, kan du få lavere rente, bedre oversikt og mer forutsigbar økonomi.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Har du flere smålån, kredittkort eller inkasso som har vokst seg vanskelig å håndtere? Ved å samle gjelden i ett nytt lån med sikkerhet i boligen, kan du få lavere rente, bedre oversikt og mer forutsigbar økonomi.
Denne løsningen passer for deg som:
- Har bolig med ledig verdi
- Betaler høy rente på usikret gjeld
- Ønsker færre månedlige betalinger
- Trenger å stoppe inkasso eller unngå betalingsanmerkning
Søk om å samle gjeld med sikkerhet i bolig
Hva betyr det å samle gjeld med sikkerhet?
Å samle gjeld med sikkerhet i bolig innebærer at du tar opp ett nytt lån hvor boligen din brukes som pant. Det nye lånet benyttes til å betale ned dine eksisterende gjeldsposter – som kredittkort, smålån og eventuell inkasso, slik at du kun sitter igjen med én nedbetalingsplan, én rente og én forpliktelse.
Fordi boligen stilles som sikkerhet, oppfattes lånet som lavere risiko for banken. Det gir deg bedre rente og høyere lånebeløp enn ved vanlige forbrukslån.
Hvilken gjeld kan samles?
Du kan refinansiere en rekke typer usikret gjeld:
- Kredittkortgjeld med høy rente
- Forbrukslån med kort løpetid
- Smålån fra ulike aktører
- Inkassosaker
- Restgjeld etter avdragsfrie perioder
Du kan også inkludere tidligere inkasso eller betalingsanmerkninger i lånet, så lenge det finnes tilstrekkelig sikkerhet i boligen.
Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning
Fordeler med å samle gjeld i boliglån
Den største fordelen er lavere rente. Mens forbrukslån og kredittkort gjerne har rente på 15–25 %, kan et refinansieringslån med sikkerhet i bolig ligge mellom 7 og 9 % effektiv rente. I tillegg får du:
- En samlet nedbetalingstid på opptil 25 år
- Lavere månedlige kostnader
- Bedre oversikt og kontroll
- Økt sannsynlighet for å unngå betalingsproblemer
- Mulighet til å rydde opp i tidligere mislighold
Beregn besparelsen med vår kalkulator
Risiko – hva du må være klar over
Selv om refinansiering med sikkerhet gir mange fordeler, er det viktig å forstå at du stiller boligen din som pant. Dersom du misligholder lånet, kan banken i verste fall gå til tvangssalg. Derfor bør du ha en realistisk nedbetalingsplan og sikre deg at du klarer månedskostnaden over tid.
Det er også viktig å ikke bruke refinansiering som unnskyldning for å ta opp mer forbruksgjeld etterpå. Målet er å rydde opp – ikke åpne for nytt overforbruk.
Les mer om risiko og juridiske forhold
Hva vurderer banken?
For å vurdere om du kan samle gjeld med sikkerhet i bolig, ser banken på:
- Boligens verdi og belåningsgrad
- Din inntekt og gjeldsgrad
- Betalingshistorikk og eventuelle anmerkninger
- Antall og type lån som skal innfris
- Om du har medsøker (kan styrke søknaden)
Banken beregner hvor mye sikkerhet du har ledig i boligen. Dersom belåningsgraden er under 85 %, har du normalt godt handlingsrom til å få innvilget lån.
Se hvordan belåningsgrad beregnes
Eksempel
En person hadde tre smålån og kredittkort med samlet gjeld på 320.000 kroner, og betalte rundt 7.000 kroner per måned i renter og avdrag. Renten på den usikrede gjelden lå i snitt på over 19 %.
Etter refinansiering med sikkerhet i boligen, fikk kunden tilbud om en effektiv rente på 8,5 %, med nedbetaling over 15 år. Den nye månedlige betalingen ble da cirka 3.165 kroner på denne gjelden.
Det gir en månedlig besparelse på over 3 800 kroner, i tillegg til bedre oversikt, færre gebyrer og en ryddig nedbetalingsplan.
Klar for å samle gjelden?
Å samle gjeld med sikkerhet i bolig er for mange det første reelle skrittet mot en ryddig og bærekraftig økonomi. Du får én betaling, én rente, og slipper å forholde deg til en jungel av betalingsfrister og varsler.
Det eneste du trenger er ledig sikkerhet i boligen og en stabil inntekt.
Sjekk hva du kan få, –gå videre til søknadsskjema
Relaterte artikler
- Refinansiering med sikkerhet i bolig – slik fungerer det
- Hva er belåningsgrad og hvorfor er det viktig?
- Refinansiering med betalingsanmerkning – hva er mulig?
- Fordeler og ulemper ved refinansiering
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg samle gjeld selv om jeg har betalingsanmerkning?
Ja, det er mulig. Så lenge du har bolig med tilstrekkelig verdi, og banken vurderer at sikkerheten er god nok, kan du få refinansiert hele eller deler av gjelden, også om den inkluderer betalingsanmerkninger og inkassosaker.
Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning
Hva slags gjeld kan jeg inkludere i refinansieringen?
Du kan samle de fleste typer usikret gjeld: kredittkort, forbrukslån, smålån, inkasso, og også restgjeld etter tidligere lån. Alt som ikke er sikret i bolig fra før, kan vurderes samlet inn i det nye lånet.
Hvordan påvirker boligens verdi hvor mye jeg kan låne
Jo høyere verdi boligen din har – og jo mindre du allerede har i boliglån, desto mer “ledig sikkerhet” har du. Det er dette bankene bruker til å vurdere hvor mye de kan låne deg. Typisk kan du låne opp til 85–90 % av verdien, minus det du allerede skylder.
Må jeg ha fast jobb for å få innvilget lån?
Fast jobb er en fordel, men ikke et absolutt krav. De fleste banker godtar også pensjon, trygd eller næringsinntekt, spesielt om du har lav belåningsgrad og god sikkerhet. En medsøker kan også bidra til å styrke søknaden.
Kan jeg få avdragsfrihet?
Ja, flere banker tilbyr avdragsfrihet i en begrenset periode, vanligvis fra tre måneder og opp til to år. Dette kan være aktuelt i overgangsfaser eller ved midlertidig økonomisk press, men du bør ha en plan for tilbakebetaling.
Hvor lang tid tar prosessen?
I de fleste tilfeller tar det mellom 3 og 10 virkedager fra søknad til utbetaling. Hvis saken haster, som ved inkasso eller fare for tvangssalg, kan det i enkelte tilfeller gå raskere. Vi samarbeider med flere banker samtidig og kan derfor være ganske effektive.
Kan jeg søke selv om jeg har usikker økonomi?
Ja, men det kan være lurt å søke sammen med en medsøker, eller å ha tydelig dokumentasjon på inntekter og boligverdi. Bankene ser etter helheten i sikkerhet, inntekt og historikk, -og tilpasser vurderingen deretter.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
