Søknadsprosess og krav ved refinansiering med sikkerhet i bolig
Lurer du på hvordan søknadsprosessen foregår når du skal refinansiere med sikkerhet i bolig? Det er enklere enn du tror.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne - helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Lurer du på hvordan søknadsprosessen foregår når du skal refinansiere med sikkerhet i bolig? Det er enklere enn du tror, spesielt når du bruker en tjeneste som vår, hvor vi innhenter tilbud fra flere banker samtidig.
I denne artikkelen går vi steg for steg gjennom hvordan prosessen fungerer, hvilke krav som stilles, og hva du bør forberede for å øke sjansen for godkjenning og lav rente.
Hvordan fungerer søknadsprosessen?
Søknaden består av fem enkle trinn, og kan i de fleste tilfeller gjøres digitalt, uten fysisk møte i banken:
1. Kartlegging av situasjon
Først fyller du ut et skjema med informasjon om boligen din, hvilken gjeld du ønsker å samle, inntekt, og eventuell medsøker. Du trenger ikke legge ved dokumentasjon i første runde.
Tips: Start med å bruke kalkulatoren for å få et estimat
2. Boligverdi og belåningsgrad vurderes
Banken gjør en vurdering av boligens verdi, enten basert på automatisert takst eller meglervurdering. Deretter regner de ut belåningsgraden. Det vil si hvor mye du allerede har lånt i forhold til boligens verdi. Dette avgjør hvor mye du kan låne til refinansiering.
Les mer om boligverdi og belåningsgrad
3. Kredittsjekk og innhenting av dokumentasjon
Når du går videre med søknaden, vil banken gjøre en kredittsjekk og be om nødvendige dokumenter. Dette er normalt:
- Lønnsslipp for de siste 1–3 måneder
- Siste skattemelding
- Oversikt over eksisterende gjeld (ofte hentes automatisk fra Gjeldsregisteret)
- Boliglånsoversikt og informasjon om eventuell medlåntaker
4. Du mottar lånetilbud
Banken (eller bankene) gir et tilbud med rente, nedbetalingstid og kostnader. Du kan sammenligne alternativene og velge det som passer deg best helt uten forpliktelser. Vi gjør det vi kan for å sette din sak i best mulig lys, slik at du får best mulig tilbud fra bankene.
Se hvordan renter og betingelser vurderes
5. Gammel gjeld innfris og du får nytt lån
Når du aksepterer et tilbud, overtar banken innfrielsen av den usikrede gjelden. Du får ett nytt lån med pant i boligen, lavere rente og én månedlig nedbetaling. Prosessen tar normalt mellom 3 og 10 virkedager.
Hvilke krav stilles?
Bankene vurderer hvert tilfelle individuelt, men her er de vanligste grunnkravene:
- Du må eie bolig med tilstrekkelig verdi
- Boligen må ikke være fullbelånt (helst under 80 % belåningsgrad)
- Du må ha fast inntekt, næringsinntekt, pensjon eller trygd
- Du må ha god nok betalingsevne til å betjene det nye lånet
I mange tilfeller kan du søke selv med betalingsanmerkning, så lenge sikkerheten i boligen er god nok.
Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning
Hva kan øke sjansene dine?
- Sørg for oppdatert og realistisk boligverdi (du kan få et gratis estimat hos Hjemla)
- Legg ved komplett dokumentasjon fra start
- Ha oversikt over eksisterende lån og forfall
- Vurder medsøker for høyere godkjenningsrate og lavere rente
Hvorfor bruke en finansrådgiver?
Fondi er en tjeneste fra Finans Eiendom og vi samarbeider med flere banker. Vi gjør én kredittsjekk og innhenter flere tilbud, slik at du slipper å søke manuelt hos hver enkelt aktør. Det øker sjansen for å få innvilget lån og gir deg bedre betingelser.
Relaterte artikler
- Refinansiering med sikkerhet i bolig – hvordan det fungerer
- Samle gjeld med sikkerhet i bolig
- Fordeler og ulemper ved refinansiering
Ofte stilte spørsmål
Hvor lang tid tar det å få refinansiering med sikkerhet i bolig?
Normalt tar det mellom 3 og 10 virkedager fra du sender inn søknaden til lånet er utbetalt. I enkelte tilfeller, som ved inkasso eller fare for tvangssalg, kan prosessen fremskyndes. Tiden avhenger også av hvor raskt du sender inn dokumentasjon.
Hvilke dokumenter må jeg levere?
Vanligvis må du levere:
- Lønnsslipper (1–3 måneder)
- Siste skattemelding
- Boliglånsoversikt (hentes ofte automatisk)
- Informasjon om gjeld og betalingsforpliktelser
Noen banker henter dette automatisk med samtykke. Andre krever opplasting. Det er en fordel å ha dokumentene klare tidlig.
Må jeg møte fysisk i banken?
Nei. Hele prosessen kan gjøres digitalt – fra søknad og dokumentopplasting til signering med BankID. Det gjør det raskt og enkelt å komme i gang, uansett hvor i landet du bor.
Kan jeg søke med betalingsanmerkning?
Ja, i mange tilfeller. Har du bolig med verdi, og søknaden viser at du har realistisk betalingsevne, kan du få tilbud selv om du har betalingsanmerkninger eller inkasso.
Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning
Hva er minimumskravene for å få lån?
Du må eie bolig, ha en form for inntekt (lønn, pensjon, trygd eller næringsinntekt), og kunne betjene lånet. I tillegg må belåningsgraden normalt være under 85 %. Noen banker er mer fleksible enn andre, særlig om du har medsøker.
Se hva som påvirker belåningsgrad og sikkerhet
Hvorfor er det lurt å bruke en låneagent?
Fordi én søknad kan gi deg tilbud fra flere banker uten flere kredittsjekker. Det gir deg bedre oversikt og høyere sannsynlighet for godkjennelse. Du får i tillegg hjelp med dokumentasjon og sparer tid.
Les våre anmeldelser på Trustpilot
