Tvangssalg vs gjeldsordning eller konkurs – Hva er riktig vei ut av økonomisk krise?

Når økonomien er ute av kontroll og boligen står i fare for å bli solgt med tvang, vurderer mange alternativer som gjeldsordning eller i ytterste fall personlig konkurs. Men hva er egentlig forskjellen, og hva lønner seg på kort og lang sikt?

Hva innebærer tvangssalg?

Tvangssalg er en prosess der namsmyndighetene selger boligen din for å dekke utestående gjeld, etter begjæring fra en kreditor. Du mister kontrollen over salget, og boligen selges ofte under markedspris. I tillegg påløper det ekstra kostnader knyttet til prosessen, og du risikerer å sitte igjen med restgjeld.

Hva er en gjeldsordning?

Gjeldsordning er en rettslig prosess som gir deg en plan for å nedbetale deler av gjelden over tid, vanligvis fem år. Det krever at du legger frem en grundig oversikt over økonomien din, og namsmannen eller tingretten vurderer om du kvalifiserer. Når perioden er over, slettes gjenværende gjeld dersom du har fulgt planen.

Gjeldsordning kan stanse tvangssalg og gi deg tid og struktur til å komme deg på bena igjen økonomisk, men det krever at du har tilstrekkelig inntekt til å gjennomføre ordningen.

Hva betyr personlig konkurs?

Personlig konkurs er mest aktuelt for selvstendig næringsdrivende eller personer med svært kompleks gjeld. Konkurs betyr at du fratas råderett over økonomien din, og en bobestyrer selger eiendeler for å dekke gjelden. Det gir ingen gjeldsslette automatisk, og er derfor sjelden et godt alternativ for privatpersoner med boliggjeld.

Når bør du vurdere gjeldsordning fremfor tvangssalg?

Dersom du har inntekt, men for stor samlet gjeld til å betjene den, kan gjeldsordning være en løsning. Den gir deg beskyttelse mot nye rettslige krav, og kan stoppe tvangssalg dersom den innvilges i tide.

Hvis tvangssalg allerede er i gang, kan det være for sent å stanse det, men du kan søke gjeldsordning parallelt og i noen tilfeller få utsettelse.

Viktige forskjeller oppsummert

• Tvangssalg er en isolert hendelse hvor boligen selges, men gjelden kan bestå.
• Gjeldsordning gir deg en helhetlig løsning, med mulighet for gjeldsslette etter fem år.
• Konkurs gir ikke nødvendigvis bedre vilkår og innebærer stor kontrollfraskrivelse.

Les mer: Hva skjer ved begjæring om tvangssalg? Se også: Refinansiering vs gjeldsforhandling

Trenger du hjelp til å vurdere alternativene?

Vurder refinansiering av gjelden, slik at du selv kan sitte med kontrollen over egen bolig og egen økonomi.

Ofte stilte spørsmål