Omstartslån: En guide til en ny start i økonomien

Et omstartslån kan være redningen for deg som føler at økonomien har løpt løpsk. Hvis du har betalingsanmerkninger, skyhøy rente på flere små lån, eller trenger å restrukturere din økonomi, kan denne løsningen få deg på rett spor.

I denne artikkelen går vi i dybden på hva omstartslån er, hvordan det fungerer, fordelene, risikoene og hvordan du kan søke.

Artikkelen kort oppsummert:

Omstartslån kan være en effektiv løsning for personer som trenger å rydde opp i sin økonomi. Ved å refinansiere gjeld og konsolidere betalingsforpliktelser, kan du få bedre kontroll over økonomien og redusere økonomisk stress. Med riktig strategi kan et omstartslån gi deg en økonomisk ny start, og vi hjelper deg uforpliktende og kostnadsfritt.

Hva er et Omstartslån?

Et omstartslån er et refinansieringslån som er spesielt designet for å hjelpe personer med økonomiske utfordringer. Målet med et omstartslån er å samle flere mindre lån, kredittkortgjeld, eller inkassosaker i én større låneavtale med bedre vilkår. Dette kan gjøre det enklere å holde oversikt og betale gjelden over tid.

Lånene gis ofte til de som har betalingsanmerkninger eller en svak kredittscore, men det kreves vanligvis sikkerhet i form av eiendom eller annen verdi. Banker og långivere som tilbyr disse lånene fokuserer på låntakers evne til å betale tilbake, selv om de har en tidligere krevende økonomisk situasjon.

Noe av jobben vår er å presentere din lånesak på en måte som gjør at bankene vil gå med på å gi deg et tilbud.

Når Trenger man omstartslån?

Omstartslån er nyttige i flere situasjoner, som for ekesempel:

• Høy rente på eksisterende lån: Har du mange smålån med høy rente, kan et omstartslån redusere den samlede kostnaden.
• Betalingsanmerkninger: Hvis betalingsanmerkninger står i veien for nye lånemuligheter, kan omstartslån hjelpe deg med å rydde opp.
• Gjeldskonsolidering: Har du kredittkortgjeld og flere lån, kan du samle alt til én enkel betaling.

Ved å refinansiere eksisterende lån og samle dem under ett, får du ikke bare bedre oversikt, men ofte også muligheten til å forhandle deg fram til en lavere rente.

Fordeler med omstartslån

Omstartslån gir flere klare fordeler:

• Lavere rente: Ofte mye lavere rente sammenlignet med kredittkort og usikrede smålån.
• Bedre økonomisk oversikt: Samler flere betalinger i én månedlig betaling.
• Mulighet til å forbedre kredittscoren: Når du betaler lånet i tide, kan du gradvis forbedre kredittscoren din.
• Fleksible tilbakebetalingsvilkår: Du kan forhandle låneperioden og sikre en overkommelig månedlig betaling.

Hvordan fungerer omstartslån?

For å søke om omstartslån følger ofte disse trinnene:

• Fyll inn søknadskjemaet: Vi mottar din søknad og kan starte prosessen.
• Vurder økonomien din: Identifiser all gjeld du ønsker å refinansiere. Vi hjelper deg gjerne med å få oversikt.
• Finne riktig långiver: Når vi har skapt oss en god oversikt over din situasjon velger vi banken(ene) som er best egnet for å gi et godt tilbud til akkurat deg.
• Send inn søknad: Vi tar med søknaden og all nødvendig info til banken(e)
• Vurdering fra långiver: Banken vurderer risikoen og avgjør hvorvidt du er kvalifisert. Her vil vi ofte forhandle litt med banken på dine vegne.
• Utbetaling: Når lånet godkjennes, betaler långiveren ut de eksisterende lånene og setter opp ny avtale med deg. Vår tjeneste dekkes av finansinstitusjonene og er kostnadsfri og uforpliktende for for deg.

Krav for å få omstartslån

De fleste långivere stiller disse kravene:

• Alder: Over 18 år.
• Inntekt: Stabil og dokumenterbar inntekt som lønn, leieinntekt, trygd e.l.
• Sikkerhet: Eiendom, som hus eller leilighet, stilles som sikkerhet.
• Betalingshistorikk: Selv om du har betalingsanmerkninger, vil långiveren vurdere gjeldsbelastning og inntekt.

Ulike typer omstartslån

Omstartslån kan deles inn i følgende kategorier:

• Med sikkerhet: Krever pant i eiendom, gir ofte lavere rente.
• Uten sikkerhet: Forbrukslån uten krav om sikkerhet, men høyere rente.
• Kortsiktige lån: For mindre beløp som tilbakebetales raskt.

Hvordan påvirker omstartslån kredittscoren din?

Refinansiering kan påvirke kredittscoren på ulike måter:

• Kort sikt: Et nytt lån kan midlertidig senke scoren litt.
• Lang sikt: Regelmessig betaling styrker kredittscoren din, spesielt om du tidligere har hatt betalingsanmerkninger.

Sammenligning av omstartslån med refinansiering

Mens omstartslån spesifikt fokuserer på å gi økonomisk hjelp til personer med gjeldsutfordringer, kan refinansiering også gjelde personer uten betalingsproblemer. Forskjellen ligger hovedsakelig i målgruppen og vilkårene for lånene.

Hvem tilbyr omstartslån i Norge?

Det finnes flere banker og finansinstitusjoner som tilbyr slike lån i Norge, blant annet:

• Instabank
• Kraft Bank
• Bluestep
• Svea
• Bank2

Vi kjenner bankene godt og vet at de ulike bankene har ulike preferanser. Derfor vil vi fort kunne finne ut hvilke banker som er best egnet for å gi deg et godt tilbud, basert på din situasjon.