Vi hjelper deg hele veien
- Sammenlign tilbud
- Uforpliktende og gratis
- Lavere rente og månedlige kostnader
Alt du trenger å vite om refinansiering med sikkerhet i bolig i 2024
Refinansiering med sikkerhet i bolig er en økonomisk strategi som stadig flere nordmenn benytter seg av.
Sammenlign tilbud
Uforpliktende og gratis
Lavere rente og månedlige kostnader
Alt du trenger å vite om refinansiering med sikkerhet i bolig i 2024
Refinansiering med sikkerhet i bolig er en økonomisk strategi som stadig flere nordmenn benytter seg av.
Sammenlign tilbud
Uforpliktende og gratis
Lavere rente og månedlige kostnader
Enten du ønsker å samle dyre smålån, få lavere renter og gebyrer, eller frigjøre kapital til større prosjekter (evnt bedre oversikt over økonomi), kan refinansiering være en effektiv løsning. I denne artikkelen vil vi gi deg en grundig innføring omkring temaet, hvilke fordeler det gir, og hvordan du går frem for å sikre de beste betingelsene i 2024. Vårt mål er å gjøre det enkelt for deg å forstå prosessen og vurdere om dette er noe som passer din finansielle situasjon.
Hvem kan søke om refinansiering med pant i bolig?
Refinansiering med pant i boligen er en mulighet tilgjengelig for mange, men det er visse kriterier som må oppfylles for å kvalifisere. Her er en oversikt over hvem som kan søke:
Eiere av egen bolig:
For å refinansiere med pant i bolig, må du eie en bolig som kan stilles som sikkerhet. Dette kan være en enebolig, leilighet eller en fritidsbolig.
Stabil inntekt:
Långivere krever at du har en stabil inntekt som kan dekke de månedlige avdragene på det refinansierte lånet. Dette kan være inntekt fra fast jobb, selvstendig næringsvirksomhet eller pensjon.
God kredittverdighet:
En sunn økonomisk historikk og god kredittverdighet er viktig. Långivere vil se på din betalingshistorikk for å vurdere risikoen ved å gi deg et nytt lån.
Tilstrekkelig egenkapital:
Egenkapitalen i boligen, altså differansen mellom boligens verdi og eksisterende lån, spiller en stor rolle. De fleste långivere krever at du har tilstrekkelig egenkapital til å dekke deres sikkerhetskrav.
Lav gjeldsgrad:
Din totale gjeld i forhold til inntekten, også kjent som gjeldsgrad, bør ikke være for høy. Långivere foretrekker en søker om lån med en gjeldsgrad som er innenfor akseptable grenser, vanligvis under fem ganger brutto årsinntekt.
Norsk statsborgerskap eller fast oppholdstillatelse:
De fleste långivere krever at du har norsk statsborgerskap eller fast oppholdstillatelse for å kunne søke om refinansiering av gjeld.
Hvis du oppfyller disse kriteriene, kan refinansieringen være en god løsning for å forbedre din finansielle situasjon. Hos Fondi kan vi hjelpe deg med å vurdere dine muligheter og finne de beste betingelsene for din refinansiering.
Færre lån betyr bedre kredittverdighet
En av de største fordelene med denne formen for refinansiering er muligheten til å samle flere lån i ett. Dette kan ha en positiv effekt på din kredittverdighet av flere grunner:
- Forenklet gjeldsstruktur: Ved å slå sammen flere mindre lån til ett større lån med sikkerhet, får du en mer oversiktlig gjeldsstruktur. Dette gjør det enklere for deg å holde styr på betalingene, og reduserer risikoen for å glemme en innbetaling.
- Redusert gjeldsbelastning: Mange små lån (i mange tilfeller lån med pant) kan ofte ha høyere renter enn ett større lån med sikkerhet i bolig. Ved å refinansiere kan du ofte oppnå lavere rente og dermed redusere de totale rentekostnadene. Dette betyr at en større andel av betalingene dine går til å nedbetale hovedstolen, noe som kan redusere gjeldsbelastningen over tid.
- Bedre betalingshistorikk: Når du har få lån å administrere, er det lettere å sørge for at betalingene skjer i tide. En god betalingshistorikk er en viktig faktor som långivere ser på når de vurderer kredittverdigheten din. Regelmessige og punktlige innbetalinger bidrar til en bedre kredittscore.
- Lavere månedlige utgifter: Ved å samle gjelden din i ett lån med lavere rente, kan du redusere de månedlige utgiftene dine. Dette gir deg bedre økonomisk fleksibilitet og kan bidra til å forbedre din økonomiske situasjon på lang sikt.
- Økt sannsynlighet for lån med sikkerhet i fremtiden: En bedre kredittverdighet gjør det lettere å få lån i fremtiden, enten det er til bolig, bil, eller andre større investeringer. Långivere vil se på deg som en mer pålitelig låntaker, noe som kan gi deg tilgang til bedre lånebetingelser.
Oppsummert kan du ved å refinansiere med sikkerhet i bolig oppnå en bedre kredittverdighet og en mer stabil økonomisk situasjon.
Hvor mye kan jeg refinansiere med sikkerhet?
Når du vurderer å refinansiere med sikkerhet i bolig, er det viktig å forstå hvor mye du faktisk kan refinansiere for. Dette avhenger av flere faktorer som samlet gir långiveren et bilde av din finansielle situasjon og sikkerheten i boligen. Her er de viktigste elementene som påvirker hvor mye du kan refinansiere:
- Boligens verdi: Den nåværende markedsverdien på boligen din er en avgjørende faktor. Långiveren vil vanligvis kreve en verdivurdering av boligen for å fastslå hvor mye sikkerhet du kan stille. Jo høyere verdi boligen har, desto mer kan du potensielt refinansiere.
- Egenkapital: Egenkapitalen i boligen er forskjellen mellom boligens verdi og det utestående lånet. For eksempel, hvis boligen din er verdt 4 millioner kroner og du har et eksisterende lån på 2 millioner kroner, har du 2 millioner kroner i egenkapital. Långivere lar deg vanligvis refinansiere opptil en viss prosentandel av boligens verdi, ofte opptil 85 % av markedsverdien.
- Gjeldsgrad: Din totale gjeld i forhold til din inntekt spiller en viktig rolle. En høy gjeldsgrad kan begrense hvor mye du kan refinansiere. De fleste långivere ønsker at den totale gjelden din ikke overstiger fem ganger din årlige bruttoinntekt.
- Inntekt: Din inntekt og status på fast ansettelse påvirker også hvor mye du kan refinansiere. En stabil og tilstrekkelig høy inntekt gir långiveren trygghet for at du vil kunne håndtere de månedlige avdragene på det refinansierte lånet.
- Rente og lånebetingelser: Rentesatsen og andre lånebetingelser kan også påvirke hvor mye du kan refinansiere. Långivere vil vurdere risikoen forbundet med å gi deg et nytt lån, og dette kan påvirke hvor mye de er villige til å låne ut.
- Formålet med refinansieringen: Hva du planlegger å bruke de refinansierte midlene til kan også være relevant. Enten det er for å konsolidere gjeld, pusse opp bolig eller investere i noe annet, vil långivere vurdere formålet som en del av sin beslutningsprosess.
For å få en nøyaktig vurdering av hvor mye du kan refinansiere med sikkerhet i bolig, kan det være lurt å ta kontakt med en finansiell rådgiver. Hos FinansEiendom kan vi hjelpe deg med å evaluere din situasjon og finne den beste løsningen for dine refinansieringsbehov.
Hva koster det å refinansiere med sikkerhet?
Å refinansiere med sikkerhet i bolig kan være en smart økonomisk beslutning, men det er viktig å være klar over kostnadene forbundet med prosessen. Her er en oversikt over de viktigste kostnadene du bør være oppmerksom på:
- Renter: Den største kostnaden ved refinansiering er renten på det nye lånet. Renten kan variere avhengig av långiveren, lånebeløpet, og din kredittverdighet. Det er viktig å sammenligne renter fra forskjellige långivere for å sikre at du får den beste avtalen.
- Etableringsgebyr: De fleste långivere krever et etableringsgebyr når du tar opp et nytt lån. Dette gebyret dekker administrasjonskostnadene for å sette opp lånet. Etableringsgebyret kan variere, men ligger ofte opp mot 4% av lånebeløpet.
- Verdivurdering (eTakst) av bolig: For å fastsette boligens verdi kan det være nødvendig med en verdivurdering utført av en profesjonell takstmann, eller ved å skaffe seg en eTakst via megler. Kostnaden for en verdivurdering varierer, og kan ligge mellom 2 000 og 5 000 kroner. I de større byene kan du få dette kostnadsfritt.
- Tinglysingsgebyr: Når du refinansierer med sikkerhet i bolig, må lånet tinglyses hos Kartverket. Tinglysingsgebyret for pant i fast eiendom er per 2024 på 585 kroner for elektronisk innsendelse og 779 kroner for innsending på papir.
- Termingebyrer: Mange långivere krever et månedlig eller kvartalsvis termingebyr for å administrere lånet. Dette gebyret er vanligvis lavt, men det er likevel en kostnad du bør være klar over.
- Eventuelle kostnader ved å avslutte eksisterende lån: Noen lån kan ha gebyrer for tidlig innfrielse. Sjekk vilkårene for ditt nåværende lån for å se om det er noen slike kostnader involvert.
Hvordan finne beste refinansiering 2024?
Å finne den beste refinansieringsløsningen ved å stille med sikkerhet i bolig kan spare deg for betydelige beløp i renteutgifter og forbedre din økonomiske situasjon. Her er noen trinn og tips for å sikre at du finner den beste refinansieringen i 2024:
Sammenlign tilbud fra flere långivere:
Start med å innhente tilbud fra flere långivere. Dette gir deg et bredere grunnlag for å sammenligne renter, gebyrer og andre betingelser. Bruk gjerne låneportaler som sammenligner ulike tilbud for deg.
Sjekk din kredittverdighet:
Din kredittscore påvirker hvilken rente du kan få. Sørg for å ha en oppdatert kredittvurdering før du søker om refinansiering. Betal ned eksisterende gjeld og unngå nye kredittopptak for å forbedre din kredittverdighet.
Forhandle vilkår:
Ikke nøl med å forhandle med långivere. Selv små justeringer i rente eller gebyrer kan utgjøre en stor forskjell over tid. Bruk tilbudene du har fått som forhandlingskort for å få bedre betingelser.
Vurder fast eller flytende rente:
Tenk over om du vil ha fast eller flytende rente. Fast rente gir forutsigbare utgifter, mens flytende rente kan være lavere på kort sikt, men med større risiko for renteøkning. Vurder din økonomiske situasjon og risikotoleranse.
Beregn totale kostnader:
Se ikke bare på renten, men også på de totale kostnadene inkludert gebyrer og andre utgifter. Bruk en lånekalkulator for å få en bedre oversikt over hva refinansieringen vil koste deg totalt.
Les betingelsene nøye:
En profesjonell rådgiver kan gi deg verdifulle råd og veiledning tilpasset din spesifikke situasjon. Hos FinansEiendom tilbyr vi gratis rådgivning for å hjelpe deg med å finne den beste refinansieringsløsningen.
Vurder lånets fleksibilitet:
Sjekk om lånet gir deg fleksibilitet til å gjøre ekstra innbetalinger uten gebyr, og om det er muligheter for betalingsutsettelser ved behov. Fleksible lånevilkår kan være nyttige i uforutsette situasjoner.
Hvordan søke om refinansiering av gjeld med sikkerhet i bolig?
Å søke om refinansiering ved å stille sikkerhet i bolig kan virke som en omfattende prosess, men med riktig forberedelse og veiledning kan det gjøres både enkelt og effektivt. Her er en trinn-for-trinn guide til hvordan du søker om refinansiering:
- Kartlegg din økonomiske situasjon: Samle all relevant informasjon om din nåværende økonomi, inkludert eksisterende lån, inntekt, utgifter og eiendeler. Dette gir deg et klart bilde av din finansielle situasjon og hvor mye du kan refinansiere.
- Vurder boligens verdi: Få en oppdatert verdivurdering av boligen din. Dette kan gjøres ved hjelp av en takstmann eller via digitale verktøy som estimerer boligverdi basert på markedsdata.
- Sammenlign tilbud fra flere långivere: Undersøk flere långivere og sammenlign deres betingelser. Se på rentenivåer, gebyrer og andre vilkår som påvirker lånekostnadene. Bruk sammenligningstjenester på nett for å få en oversikt over tilgjengelige tilbud.
- Velg riktig långiver: Basert på sammenligningen, velg långiveren som tilbyr de beste betingelsene for din situasjon. Ta hensyn til både renter, gebyrer og fleksibilitet i låneavtalen.
- Send inn søknaden: Fyll ut søknaden om refinansiering ved å stille med sikkerhet i bolig hos den valgte långiveren. Du må oppgi detaljer om din økonomi, eksisterende gjeld og boligens verdi. Sørg for at all informasjon er korrekt og fullstendig.
- Legg ved nødvendige dokumenter: Banken trenger dokumentasjon som lønnsslipper, skattemeldinger, gjeldsoversikt og verdivurdering (E-takst). Heldigvis har vi kommet lang på vei med digital utvikling i Norge og det meste av dokumentasjon innhenter bankene digitalt.
- Vent på långiverens vurdering: Långiveren vil gjennomgå søknaden din og gjøre en kredittvurdering. Dette kan ta fra noen dager til et par uker, avhengig av långiverens prosesser.
- Tilbud og aksept: Hvis søknaden din blir godkjent, vil du motta et tilbud fra långiveren. Gå nøye gjennom betingelsene i tilbudet før du aksepterer. Vær spesielt oppmerksom på rentesatsen, låneperioden og eventuelle gebyrer.
- Signering og tinglysing: Når du har akseptert tilbudet, må du signere låneavtalen. Långiveren vil deretter tinglyse det nye lånet hos Kartverket. Dette sikrer at långiveren har sikkerhet i boligen din.
- Utbetaling og innfrielse av eksisterende gjeld: Etter tinglysing vil det nye lånet utbetales. Bruk midlene til å innfri eksisterende gjeld, eller til det formålet du har angitt i søknaden. Din nye låneplan trer nå i kraft.
Ved å følge disse trinnene kan du sikre en smidig prosess når du søker om refinansiering av gjeld med sikkerhet i bolig. Hos Fondi står vi klare til å bistå deg gjennom hele prosessen, fra sammenligning av tilbud til signering av låneavtale.
Banker som tilbyr refinansiering med pant i bolig
Når du vurderer å refinansiere med sikkerhet i bolig, er det viktig å velge en bank som tilbyr gunstige vilkår og god kundeservice. Her er en liste over noen av de mest populære bankene i Norge som tilbyr lånet du ser etter:
- DNB: DNB er Norges største bank og tilbyr et bredt spekter av refinansieringsløsninger med sikkerhet i bolig. De tilbyr konkurransedyktige renter og fleksible lånevilkår, samt personlig rådgivning for å finne den beste løsningen for deg.
- Nordea: Nordea er en ledende nordisk bank som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig. De har gunstige renter og tilbyr rådgivning for å hjelpe deg med å optimalisere din finansielle situasjon.
- SpareBank 1: SpareBank 1-alliansen består av flere selvstendige banker som tilbyr de samme type tjenestene. De er kjent for sin sterke lokale tilstedeværelse og personlig kundeservice. Du kan få råd og veiledning på ditt nærmeste bankkontor.
- Handelsbanken: Handelsbanken tilbyr skreddersydde løsninger for refinansiering med sikkerhet i bolig. De har et fokus på langsiktig kundepleie og personlig rådgivning, noe som kan være en fordel for deg som ønsker en tett oppfølging.
- Sbanken: Sbanken, tidligere kjent som Skandiabanken, tilbyr enkle og oversiktlige refinansieringsløsninger med konkurransedyktige betingelser. De er en nettbasert bank, noe som gjør det enkelt å administrere lånet ditt online.
- BN Bank: BN Bank tilbyr blant annet refinansiering med sikkerhet i bolig med fokus på lave renter og gode betingelser. De har en digital søknadsprosess som gjør det enkelt å søke om refinansiering på nett.
- Storebrand Bank: Storebrand Bank tilbyr refinansieringsløsninger med sikkerhet i bolig som en del av sitt brede utvalg av banktjenester. De fokuserer på bærekraftige løsninger og god kundeservice.
- Santander Consumer Bank: Santander tilbyr også refinansiering med sikkerhet i bolig, med en enkel og effektiv søknadsprosess. De er kjent for sine konkurransedyktige renter og fleksible lånevilkår.
- KLP Banken: KLP Banken tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig til medlemmer av KLP. De har gunstige renter og gode betingelser for offentlig ansatte og deres familier.
Det finnes naturligvis andre banker å kunne søke om refinansiering. Det er godt mulig at de kan gi deg bedre betingelser, blant annet gjennom en god forhandlingsprossess. Dette er naturligvis noe av hva vi i Fondi kan bistå med for å sikre at du unngår fellen, som mange andre faller i, med dyre lån. Refinansiering av gjeld kan være en kompleks prosess, så ikke nøl med å ta kontakt.
Vi hjelper deg hele veien
- Sammenlign tilbud
- Uforpliktende og gratis
- Lavere rente og månedlige kostnader
Lånesummen du kan få
Når du søker om å få refinansiering med sikkerhet i bolig, er det viktig å vite hvor mye du kan låne. Lånesummen du kan få avhenger av flere faktorer, og her er en oversikt over de viktigste elementene som påvirker dette:
- Boligens verdi: Den nåværende markedsverdien på boligen din er en av de viktigste faktorene som avgjør lånesummen. Långiveren vil ofte kreve en ny verdivurdering av boligen for å fastsette hvor mye sikkerhet de har for lånet. Jo høyere verdi boligen har, desto mer kan du låne.
- Egenkapital: Egenkapitalen din, som er differansen mellom boligens verdi og gjeldende lån, spiller en stor rolle. De fleste banker lar deg låne opp til 85 % av boligens verdi. For eksempel, hvis boligen din er verdt 3 millioner kroner og du allerede har et lån på 1,5 millioner kroner, kan du potensielt låne ytterligere 1 million kroner (forutsatt at du kan låne opp til 85 % av boligens verdi).
- Inntekt og gjeldsgrad: Din inntekt og totale gjeldsbelastning, også kjent som gjeldsgrad, vil også påvirke hvor mye du kan låne. Långivere ønsker vanligvis at din totale gjeld ikke overstiger fem ganger din årlige bruttoinntekt. En stabil og høy inntekt kan derfor øke lånesummen du kvalifiserer for.
- Kredittverdighet: Din kredittscore og økonomiske historikk er viktige faktorer. En høy kredittscore og en god betalingshistorikk øker sjansene for å få en høyere lånesum. Långivere ser på din evne til å håndtere gjeld og din betalingshistorikk når de vurderer hvor mye du kan låne.
- Lånetype og vilkår: Vilkårene for lånet, som rentenivå, låneperiode, og om lånet har fast eller flytende rente, kan også påvirke hvor mye du kan låne. Noen långivere tilbyr større lånesummer til lavere rente dersom du velger en lengre låneperiode eller har mulighet for å stille med sikkerhet.
- Formålet med lånet: Hva du planlegger å bruke lånet til kan også påvirke lånesummen. For eksempel kan noen långivere være mer villige til å gi større lån til oppussing av bolig eller konsolidering av gjeld, sammenlignet med andre formål.
For å få en nøyaktig vurdering av hvor mye du kan låne, anbefales det å ta kontakt med långivere for å få konkrete tilbud basert på din spesifikke situasjon.
Situasjoner som gjør deg mer kredittverdig når du skal refinansiere med pant
Kredittverdighet er en nøkkelfaktor når det kommer til å refinansiere med sikkerhet i bolig. Jo høyere kredittverdighet du har, desto bedre lånevilkår kan du få. Her er noen situasjoner og tiltak som kan øke din kredittverdighet:
- Stabil inntekt og ansettelse: Har du en fast ansettelse og en stabil inntekt over tid, ser långivere på dette som en indikasjon på økonomisk stabilitet. Langvarig ansettelse i samme selskap kan også være et pluss.
- Lav gjeldsgrad: Din gjeldsgrad, som er forholdet mellom din totale gjeld og din inntekt, bør være lav. En lav gjeldsgrad viser at du har god kontroll over økonomien og ikke er overbelastet med gjeld.
- God betalingshistorikk: Har du en historie med punktlige betalinger på lån, kredittkort og regninger, vil dette positivt påvirke din kredittverdighet. Långivere vurderer din betalingshistorikk for å forutsi hvordan du vil håndtere fremtidige betalinger.
- Redusert kredittkortgjeld: Høy kredittkortgjeld kan svekke din kredittverdighet. Ved å betale ned kredittkortgjeld kan du forbedre din økonomiske situasjon og vise långivere at du er i stand til å håndtere gjelden din effektivt.
- Ingen betalingsanmerkninger: Unngå betalingsanmerkninger og inkassosaker. Har du tidligere hatt anmerkninger, sørg for å rydde opp i disse før du søker om refinansiering. En ren kredittrapport er essensiell for å få bedre lånevilkår.
- Økt egenkapital i boligen: Har boligen din steget i verdi siden du kjøpte den, eller har du betalt ned en betydelig del av boliglånet, har du økt egenkapitalen. Høyere egenkapital reduserer långiverens risiko, noe som kan gi deg bedre vilkår.
- Lav utnyttelsesgrad på kreditt: Hold kredittutnyttelsesgraden (forholdet mellom hvor mye kreditt du bruker og hvor mye du har tilgjengelig) lav. Bruker du mindre enn 30 % av tilgjengelig kreditt, vil dette kunne forbedre kredittscoren din.
- Diversifisert inntekt: Har du flere inntektskilder, som lønn, leieinntekter eller investeringer, kan dette gjøre deg mer kredittverdig. Flere inntektskilder viser økonomisk styrke og reduserer risikoen for mislighold.
- Lang kreditt historie: Har du hatt kreditt i mange år og brukt den ansvarlig, vil dette positivt påvirke din kredittverdighet. En lang og stabil kreditt historikk viser at du har erfaring med å håndtere gjeld.
- God økonomisk planlegging: Vis långiveren at du har god økonomisk planlegging og styring. Ha en detaljert oversikt over inntekter, utgifter, gjeld og eiendeler. Dette kan bidra til å styrke deres tillit til din evne til å tilbakebetale lånet.
Send oss en melding
Ofte stilte spørsmål om refinansiering
Hvilke typer eiendeler kan brukes som sikkerhet?
Kan jeg refinansiere med sikkerhet selv om jeg har dårlig kreditt?
Hva er fordelene med refinansiering med sikkerhet?
Er det noen ulemper ved refinansiering med sikkerhet?
Hvordan vet jeg om jeg er kvalifisert for refinansiering med sikkerhet?
Hva er refinansiering med sikkerhet?
Hvor lang tid tar det vanligvis å refinansiere med sikkerhet?
Hva skjer hvis jeg ikke kan betale tilbake lånet etter refinansiering?
Er det andre alternativer jeg bør vurdere før refinansiering med sikkerhet?
Hvordan finner jeg den beste långiveren for refinansiering med sikkerhet?
Samarbeidspartnere
Vi samarbeider tett med mange banker for å levere løsninger som imøtekommer kundenes individuelle finansielle behov.
